¿Qué saber sobre el "nuevo" euríbor?

17/06/2016

El mundo hipotecario inmobiliario se mueve, hipotecas variables que pelean por el diferencial más bajo, bancos que rebajan los tipos de las hipotecas figas, Euríbor en cotas negativas desde febrero, sentencias que declaran nulas las clausulas suelo, y ahora llega una nueva metodología para calcular el Euríbor. 

El Euríbor va a cambiar. El encargado será el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios -que responde a las siglas en inglés de EMMI-, organismo que regula cómo se mide y se forma el indicador al que se referencian la mayor parte de las hipotecas en España. Hasta el momento se utilizaban los datos proporcionados por los propios bancos para realizar una estimación mientras que con el cambio el organismo quiere que este dato se base en operaciones reales. Es decir, el euríbor que hasta ahora se calculaba en base a la suma de los tipos a los que los bancos dicen que se dejarían el dinero, pasará a calcularse en base a la media de los tipos a los que los bancos efectivamente se dejan el dinero. El objetivo, según la institución, es lograr “una mayor transparencia y evitar manipulaciones”. 


La forma de medición actual permitió a algunos banqueros llevar a cabo un fraude del Euríbor entre los años 2005 y 2009. Las investigaciones llevadas a cabo por los reguladores descubrieron que había entidades que habían facilitado datos falsos para el cálculo de esta referencia. En diciembre de 2013, Bruselas multó a seis bancos -Deutsche Bank, Societé Générale, Royal Bank of Scotland (RBS), JPMorgan, Citigroup y el bróker RP Martin- por manipular el Euríbor y el Líbor (su equivalente británico) con 1.710 millones de euros, la sanción más elevada impuesta por la Comisión Europea.

Hay que aclarar que el euríbor seguirá siendo el índice de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable. Lo que cambia será su metodología para calcularlo, por lo que se puede decir que no es que haya un nuevo euríbor que sustituya a otro –de ahí el entrecomillado en el titular-, sino que se introduce una modificación en la metodología de cálculo.

“Pensamos que este cambio es una noticia positiva principalmente para los prestatarios, ya que reflejará de forma más fiel la situación real del mercado. Con esta referencia se busca una mayor transparencia y una mayor representitividad en los tipos de referencia para las operaciones hipotecarias, ya que su fijación dependerá del tipo real de préstamo y no de aquel al que las entidades estarían dispuestas a prestarse”, apunta Felipe López, de Selfbank. “Su puesta en marcha no se llevará a cabo para favorecer a los bancos, sino más bien todo lo contrario. Con esta medida los bancos no podrán manipularlo como ha ocurrido en el pasado en casos puntuales”, añade.

Aún es pronto para saber en que afectará a las hipotecas. Hasta que no se empiece a aplicar el cálculo y se comience a conocer qué datos se toman para ello, es difícil si no imposible, saber si este “nuevo euríbor” es mejor o peor para los hipotecados. Pero Pau A. Monserrat tiene una opinión clara, “lo que sí me atrevo a pronosticar es que el euríbor a un año será más caro con esta fórmula de cálculo. Dudo mucho que los bancos se presten, realmente, pagando por ello. El Euribor de marzo a un año cerró al -0,012%. ¿Realmente hay muchos bancos que se presten dinero entre sí y no se cobren intereses, sino que se paguen un -0,012%?”

Su aplicación está fijada para julio de 2016, pero los expertos creen que no se producirá en este plazo y que su aplicación no será hasta 2017. Además, tal y como indica el EMMI, su aplicación quedará sujeta a la disponibilidad de la infraestructura técnica.

Habrá que esperar entonces a la puesta en marcha de la nueva metodología, a su aplicación y a los primeros resultados del mismo para conocer las consecuencias y el impacto real del “nuevo” euríbor.

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